Kyc問卷評估人員具備資格

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主 旨：有關貴會函報研訂之「銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品作業準則 」一案，經核定修正如附件，請轉知會員機構遵照辦理，並請貴公會加強 本準則及相關法令之宣導，請查照。 說 明：一、復貴公會 95 年 2 月 9 日全風字第 0442 號函。 二、有關修正本準則第 5 條第 1 項第 2 款乙節金融商品銷售人員銷 售衍生性金融商品之資格條件規定，係鑑於目前「銀行業辦理外匯業 務管理辦法」及「銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項」已就銀 行辦理衍生性商品人員之相關資格條件予以規範，因此，金融商品銷 售人員銷售國內外衍生性金融商品，除集中市場期貨交易另有規定外 ，不需另取得期貨商業務員資格或期貨交易分析人員之資格。 三、另「銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品應注意事項」主要係為 保護一般客戶之權益而參酌「銀行辦理財富管理業務應注意事項」訂 定，基於簡化銀行之實務作業流程，法人客戶得不適用上開應注意事 項之規定。 四、本會 94 年 7 月 21 日金管銀（五）字第 0945000514 號函原規定 銀行應於 95 年 8 月 1 日前調整各項作業準則至符合規定，為使 各銀行有充裕之時間因應新發布之「銀行對非財富管理部門客戶銷售 金融商品作業準則」，前述之調整期限延長至 95 年 10 月 1 日。 正 本：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會 副 本：行政院金融監督管理委員會檢查局、本會銀行局（1-6 組）（含附件） 附 件：銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品作業準則 第 1 條 中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（以下簡稱銀行同業公 會）為提升銀行辦理對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務 之服務品質、確保客戶之權益、並落實風險之控管，依行政院 金融監督管理委員會頒布「銀行對非財富管理部門客戶銷售金 融商品應注意事項」第 3 點及第 8 點第 2 項規定，訂定 本準則。 第 2 條 本準則所稱之金融商品，係指銀行非財富管理部門銷售之國內 外具投資性質之金融商品，但不包含存款或授信商品（結構型 存款仍屬本準則所稱之金融商品）。 銀行對非財富管理部門客戶銷售之金融商品宜以風險及複雜度 較低者為主，並應訂定具體客觀之辨識標準，以資遵循，其合 理性亦應作定期評估。惟經銀行分析，客戶對上開標準以外之 金融商品有相當之專業認識或風險承擔能力者，則仍得對該客 戶銷售風險及複雜度較高之金融商品。 第 3 條 銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品之業務人員（以下簡 稱金融商品銷售人員），係指對非財富管理部門客戶進行銷售 各項金融商品之人員。 金融商品銷售人員執行業務時，應依誠信、謹慎原則辦理，並 依客戶之指示執行各項交易。 第 4 條 銀行辦理對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務，應建立一 套商品適合度政策，其內容至少應包括客戶風險等級、產品風 險等級之分類，俾依據客戶風險之承受度提供客戶適當之商品 ，並應建立監控機制，以避免金融商品銷售人員不當銷售之行 為。該商品適合度政策之揭示內容，得因金融商品之投資風險 及複雜度高低彈性調整，但應遵循本準則所訂之基本原則。 所謂商品適合度政策，係指銀行銷售客戶有關商品時，應揭露 商品的各項特性及風險，並可參酌第 2 條之標準，併同考量 商品設計之複雜度、風險高低程度、現金流量方式等是否能與 客戶之風險偏好、對現金流量之期望、預定投資期限、專業理 解程度及所得狀況等因素配合，且確能符合客戶需要。 銀行辦理對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務，應於受理 前進行下列程序，以瞭解客戶並幫助客戶瞭解自身投資屬性及 適合商品或投資組合： 一、客戶填具客戶資料表，建檔並妥為保存。 客戶資料表宜涵蓋以下內容： （一）客戶基本資料 1.姓名 2.出生年、月、日 3.性別 4.聯絡住址／電話 5.教育程度 6.個人／家庭年收入 7.職業 （二）投資目的 （三）投資經驗（包含投資時間及投資商品） （四）風險偏好 二、依前款各項資料分別分析評估及分級後，界定客戶投資屬 性及風險承受等級。 銀行應依據個別商品或投資組合特性，如商品設計之複雜度、 風險高低程度、現金流量方式、投資地區市場風險、商品期限 、保本程度、價格波動程度等因素，分別分析評估及分類後， 界定個別商品或投資組合之風險等級。 銀行應依客戶投資屬性及風險承受等級，配合個別商品或投資 組合之風險類別，銷售其適合之商品或投資組合。此外，並應 建立例外處理機制，若客戶執意投資之商品或投資組合，其風 險等級較客戶風險承受度為高者，應請客戶另行簽署聲明書， 銀行並得視實際狀況拒絕客戶之投資申請。 銀行應以善良管理人之注意義務及忠實義務，本誠實信用原則 執行對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務，並依據客戶風 險之承受度銷售客戶適當之商品或投資組合，非經適當之授權 ，不得銷售逾越客戶財力狀況或合適之投資範圍以外之商品。 第 5 條 金融商品銷售人員應分別就其所辦理之業務取得下列各該資格 條件： 一、銷售國內外證券商品，包括股票、債券、短期票券、股份 或投資單位、證券化商品等，符合下列資格條件之一，但 銷售境外基金者，依境外基金管理辦法之相關規定辦理， 另銷售國內投信基金者，亦得比照境外基金辦理： （一）通過證券商高級業務人員資格測驗並取得合格證明書。 （二）通過證券投資信託事業證券投資顧問事業業務人員資格 測驗並取得合格證明書。 （三）通過證券投資分析人員測驗並取得合格證明書。 （四）曾擔任國內、外基金經理人工作經驗一年以上。 （五）通過信託業務專業測驗合格者，並通過證券投資信託及 顧問法規測驗合格。 （六）經教育部承認之國內外大學以上學校畢業或具有同等學 歷，擔任證券、期貨機構或信託業之業務人員三年以上 。 二、銷售國內外衍生性金融商品，包括期貨、選擇權、遠期、 交換契約等，除集中市場交易另有規定外，應符合「銀行 業辦理外匯業務管理辦法」第 12 條及「銀行辦理衍生性 金融商品業務應注意事項」第 15 條之規定。 三、銷售各種保險商品，分別符合下列資格條件： （一）銷售財產保險，通過財產保險業務員資格測驗並取得合 格證明書。 （二）銷售人身保險，通過人身保險業務員資格測驗並取得合 格證明書。 （三）銷售投資型保險，通過投資型保險業務員資格測驗並取 得合格證明書。 四、銷售信託商品，通過信託業業務人員信託業務專業測驗並 取得合格證明書。 五、銷售結構型商品，如該結構型商品涉及第二款商品者，並 符合該款之資格條件。 銀行提供前項各款商品如涉及各金融特許事業之規範時，應先 申請核准經營，並應符合各業資格條件規範。 除第一項之規定外，銀行得依所提供商品之複雜度，自行斟酌 調整其金融商品銷售人員應具備之資格條件。 凡有下列各款情事之一者，不宜為金融商品銷售人員： 一、未具備完全行為能力者。 二、曾犯組織犯罪防制條例規定之罪，經有罪判決確定者。 三、曾犯偽造貨幣、偽造有價證券、侵占、詐欺、背信罪，經 宣告有期徒刑以上之刑確定，尚未執行完畢，或執行完畢 、緩刑期滿或赦免後尚未逾十年者。 四、曾犯偽造文書、妨害秘密、重利、損害債權罪或違反稅捐 稽徵法、商標法、專利法或其他工商管理法規定，經宣告 有期徒刑確定，尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或 赦免後尚未逾五年者。 五、曾犯貪污罪，受刑之宣告確定，尚未執行完畢，或執行完 畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。 六、違反銀行法、信託業法、保險法、證券交易法、證券投資 信託及顧問法、期貨交易法、管理外匯條例、信用合作社 法、洗錢防制法、建築法、建築師法、不動產經紀業管理 條例或其他金融、工商管理法，受刑之宣告確定，尚未執 行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。 七、受破產之宣告，尚未復權者。 八、有重大喪失債信情事尚未了結，或了結後尚未逾五年者。 九、受感訓處分之裁定確定或因犯竊盜、贓物罪，受強制工作 處分之宣告，尚未執行完畢，或執行完畢尚未逾五年者。 十、有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動，顯示 其不適合擔任金融商品銷售人員者。 金融商品銷售人員之資格條件應於本準則發布後一年內調整至 符合本準則之規定。 第 6 條 銀行辦理對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務，如涉及兼 營其他金融特許事業，人員之訓練除應依各業之規定辦理外， 應規劃相關人員之教育訓練方案，俾提升其專業能力。該教育 訓練方案之範圍及內容包括: 一、銀行辦理對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務相關人 員之訓練課程，分為下列二種: （一）由銀行內部自行舉辦 1 、依照「銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品應 注意事項」規定，銀行應特別針對金融商品銷售人 員訂定訓練及考評制度。 2 、課程規劃以有助於提昇銀行辦理對非財富管理部門 客戶銷售金融商品業務相關人員執行其業務之職能 為原則，包括新進人員職前訓練、在職訓練與專業 課程訓練等。 （二）委託金融專業訓練機構舉辦 本準則所稱金融專業訓練機構包括: 1 、台灣金融研訓院 2 、證券暨期貨市場發展基金會 3 、保險事業發展中心 4 、其他經主管機關或銀行同業公會審定認可之機構 二、金融商品銷售人員之直接督導主管每年應參加銀行內部自 行舉辦或金融專業訓練機構舉辦之對非財富管理部門客戶 銷售金融商品業務訓練課程，累計至少（可分次）八小時 。 三、金融商品銷售人員每年應參加銀行內部自行舉辦或金融專 業訓練機構舉辦之對非財富管理部門客戶銷售金融商品業 務訓練課程，累計至少（可分次）十六小時。 銀行辦理對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務相關人 員每一年度訓練課程累積超過訓練時數之規定者，不得要 求轉移至下個年度減免訓練時數。 四、銀行應保留辦理對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務 相關人員一年以內之訓練資料、紀錄或其它足以證明其參 加或完成訓練活動的文件，以備內部稽核人員或主管機關 派員查核。 五、金融專業訓練機構舉辦之對非財富管理部門客戶銷售金融 商品業務訓練課程，經主管機關之委託，銀行同業公會得 據以審定之。 六、銀行辦理對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務相關人 員之訓練課程，主要範疇如下: （一）業務規範及職業道德操守 （二）金融商品專業相關課程 （三）其它與對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務相關課 程 第 7 條 銀行辦理對非財富管理部門客戶銷售金融商品業務，除應遵循 本準則外，如涉及其他金融事業之相關規定者，應另依各業之 規定辦理。 第 8 條 本準則經中華民國銀行商業同業公會全國聯合會理事會會議通 過並報經主管機關核定後施行；修正時，亦同。