貸款 300 萬 一 個 月 要 繳 多少

我買得起多少金額的房子?

我與配偶的月收入加起來有10萬元， 我們最多可以負擔多少金額的房子?

的確， 現在要買屋， 多數人都因為高房價而裹足不前。

然而想買屋，不只是看房價高低，而是先評估負擔貸款的能力。

如果我們平心靜氣， 暫不受令人瞠目的高房價影響， 以下列要訣， 算一下自己的能力適合買多少金額的房子、有多少自備款、有多少付貸款的能力， 訂立一個購屋目標， 是比較實際的。

<判斷一>以月薪推算每月可負擔貸款能力

一般建議，每月付貸款金額不要超過薪水的3成，由於台灣房價較高，可以放寬到3.5成～4成。
主要因為房貸利率是變動的，萬一利率上升時，會讓每個月的貸款負擔金額升高，因此，貸款額度控制在月薪3.5～4成以下，可以保留一些利率調升的緩衝空間。

舉例來說，單身月薪50K上班族，每個月房貸金額不可超過1.75萬元，若是雙薪家庭月所得10萬元，則每月房貸金額不可超過3.5~4萬元，月所得8 萬元家庭，每月房貸金額不可超過2.8~3.2萬元。

此外，許多銀行對一般上班族財力的審查會扣除生活必需支出金額如下:

你的本次貸款月付金 < 月收入- 其他負債月付金-生活必須支出

至於「生活必須支出」，銀行的標準約莫＝15，000~20，000左右

<判斷二>每月貸款能力推算貸款總額

根據上述每月可負擔貸款金額估算，若貸款300萬元，20年本息平均攤還，利率水準3%，則每月房貸負擔為16,638元，較符合月薪5萬元單身族的負擔能力。

若是每個月可負擔房貸在2.8萬元與3.5萬元的小家庭，則可貸款總額大約在500萬與650萬元左右。

不過，目前台灣房價居高不下，再加上薪水族薪資水準不高，因此，在利率不變的前提下，若將貸款期拉長為30年，則可貸款金額可提高一些。如每月房貸1.6萬元，可貸款400萬元，每月房貸2.8萬到3.5萬元，可貸款650萬元到800萬元。

<判斷三>貸款金額加上自備款，為購屋總額

目前銀行對於貸款成數有更多限制，首購族最多可貸款8成，一般約在6成、7成左右，所以，若想要購買1000萬元的房屋，自備款約需要200萬元以上。

簡單的試算後，上班族對於可購屋總價應該更清楚了。

不過，買屋前，還要多注意二個重點:

1.貸款負擔與房租的差異

一般建議房貸以20年期為主，因為貸款30~40年本息負擔一定更加重。但因為房價居高不下，目前在雙北市想購買一千萬以下的房屋，數量越來越有限。

為了拉高購屋能力，不妨比較30年期房貸每月負擔金額與付房租的差異，若二者差異不是很大(例如在1萬元以內)，反而購屋可以擁有實質資產，比繳房租只是純費用支出，效益更高，是上班族可以彈性考量的評估點。

2.利率上升的負擔能力

前面試算是用3%利率估算，目前首購利率可低於3%，但只有短期優惠，並非長期適用。目前全球最擔心的是美國QE退場，以及後續利率升高的風險，因此，購屋前要評估，當利率上升時，可能增加的負擔。

舉例而言，貸款500萬元，利率升高1%，每月要多繳2500元左右。 想要購屋的上班族，不妨自己算一算，你可以買多少錢的房子呢？

（文字部分引用 好房News / 林奇芬 / 月薪50K，買得起多少錢的房子？）