金融服務開戶、註冊時，經常都要提供很多證件，這個身份驗證的流程，也稱為 KYC。 Show 本篇文章說明為什麼要做 KYC、對於投資者的影響。 
KYC 是 Know Your Customer 的縮寫，也就是了解你的客戶的意思，中文會翻譯為客戶身份審查、客戶身份盡職調查。 KYC 主要是為了預防洗錢（AML；Anti-Money Laundering 反洗錢）、金融詐騙、身份盜用等等，因此經常用於金融監管。 所以我們在一般銀行開戶、美股券商 Firstrade 開戶，以及加密貨幣交易所開戶，經常都要提供身分證、第二證件（駕照或護照），甚至遠距開戶還會需要本人手持證件與證件合照，都是為了確認是客戶本人開戶，以及降低金融犯罪的可能性。 KYC 對加密貨幣投資有影響嗎？一般我們很習慣在中心化的金融機構，需要提供身份證明文件。 然而，加密貨幣與區塊鏈，其中一個特點就是去中心化與匿名性，但是知名的加密貨幣交易所（如幣安 Binance、Max），卻也要求上傳證件，是不是就沒有了匿名性呢？ 確實，因為很多交易所為了配合政府法規，也會有 KYC 政策，也犧牲匿名性作為代價。 但是對用戶來說，有了實名認證的交易所會是更能信任的，而得到另外的「安全性」。 配合交易所 KYC 身份驗證政策是必要的嗎？以我們常用的加密貨幣交易所來說，因為有配合法規，幾乎都要完成驗證才能開始交易，依照驗證等級可以使用的功能會有所不同。 以下分別介紹幣安、Max、ACE 有無進行 KYC 驗證的差異。 幣安 Binance必須完成標準身份驗證，才能使用幣安平臺各類產品和服務，包括數字貨幣充值、交易和提現。驗證內容包含個人資訊、身分證、臉部辨識。 如果想提高充值或提領的限額，可以進行「升級驗證」。 幣安交易所開戶，如何獲得最高手續費回饋？ MAX 交易所台灣主要交易所之一，需要配合驗證才可交易。除了上傳證件外，還需要驗證銀行帳戶，才可進行新台幣交易。
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為什麼需要 KYC？每個公司或機構都有各自的業務跟服務項目，但服務的對象跟性質會取決於客戶的身分跟背景，因為現實社會中有各種形形色色的人，身分背景都不一樣，所以才會需要 KYC，這是那些中心化機構用來認識跟篩選客戶的方法。 舉個簡單的例子，像是我們現在去辦那種一般的傳統帳戶，除了提供身分證明文件之外，櫃檯人員應該都會問東問西：「為什麼要來這邊開戶？」、「為什麼要選 XX 銀行開戶？」，只要我們是奉公守法的平民老百姓並且如實回答，這樣的 KYC 驗證一般都能通過，也能享有金融機構所提供的基本服務。 但假如你無法通過他們制定的 KYC 政策，可能是你提供的用戶資料無法達到他們的標準，因為社會上有一些身分可疑或不良紀錄的人存在，同時洗錢犯罪跟金融詐騙等案件也是層出不窮，因此像銀行這類的「金融機構」就相當注重 KYC 的流程。 透過 KYC 不僅能瞭解、篩選那些身分紀錄不合格的客戶，還能幫助金融機構控管風險，也為其他使用者把關。 加密貨幣交易所為什麼也需要 KYC？由於現在有很多金融犯罪，一般的金融機構例如銀行、保險、證券、會計業…等等，都會被要求遵循「洗錢防制法」跟「資恐防制法」，如果金融機構想要加入反洗錢跟打擊資恐的行列，那 KYC 的驗證會是很重要的環節。
但加密貨幣是比較新的領域，而且具有隱匿性，如果中心化的加密貨幣交易所不進行 KYC 驗證，那很容易會讓不法份子取得帳戶，讓虛擬貨幣跟交易所淪為洗錢工具，交易所可能還要為此負責。因此這些交易所還不如執行 KYC，來防制洗錢跟資恐。 早期的中心化加密貨幣交易所可能對 KYC 的資料要求不高，但隨著加密貨幣的市值、規模跟交易量水漲船高，這個市場也逐漸受到重視，很多交易所的 KYC 政策不斷地升級，去年可能只要驗證身份跟帳單，今年可能就多了 3D 臉部辨識，驗證流程逐漸完善。 而目前很多地區都有制定虛擬貨幣相關的法規跟專區，台灣當然也不例外：法規、專區。 KYC 對匿名性的影響？瞭解過區塊鏈底層邏輯的人，都知道它最大的特性之一就是「去中心化」，鏈上的資料都是應用點對點的技術來傳輸，無須再透過第三方的中心化協力機構，所以我們把加密貨幣從 A 錢包發送到 B 錢包，區塊鏈只會紀錄錢包地址、金額跟手續費之類的資訊，但不會記錄我們的私人資料。 雖然這樣的機制不會洩漏我們的隱私，具有隱匿性，但就如前面所提到的那樣，可能會反過來被不法份子用來進行匿名交易，藉此來掩蓋他們的犯罪手段，這也是加密貨幣為人詬病的原因。 而現在如果到中心化的虛擬貨幣交易所 (如：幣安) 註冊帳號跟錢包，你會發現它們基本上都需要 KYC 驗證，我們要將私人的證件照上傳，也要上傳自拍照，這也代表我們的交易所錢包已經跟個人資料綁定，交易所也會知道那個錢包是你的，同時也代表著這個錢包失去了「匿名性」。 該不該選擇中心化交易所？那些中心化交易所總是要我們上傳一堆 KYC 資料，才能使用它們的功能，看起來好像沒什麼隱私，但其實不用想得那麼糟糕，因為我們去銀行開戶也是在做一樣的事情，我們也是把一堆 KYC 資料交給銀行，這樣才能使用銀行提供的服務。 而現在的虛擬貨幣交易所為了合乎法規 (AML & CFT)，基本上都要進行 KYC 驗證，所以不通過驗證的話，是不能使用交易所的服務的。 那既然犧牲了「匿名性」，至少也要保有 KYC 資料的「安全性」，所以中心化交易所最好是找知名且信得過的品牌，既要保護用戶的資料，也要能抵禦駭客的入侵。這邊舉幾個大間且優良的交易所例子：
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