癌症為台灣十大死因之首,隨著人能夠越活越久,罹患癌症的機率也隨之越高。終身癌症險就能解決年紀大的問題,4大重點看懂「癌症險一次給付」的細節 十大癌症死亡率依序為 癌症的定義 首先要先清楚癌症的定義,現在已經統一每家基本上都是一樣的。癌症分為三種程度 1.癌症(初期): 2.癌症(輕度): 3. 癌症(重度):癌症(初期)和癌症(輕度)以外之癌症。 癌症險的兩種理賠方式 1.癌症險一次給付:只要確診初次罹患癌症,即可領取一筆錢 (建議規劃100萬以上) 2.癌症險療程式給付:會針對不同的醫療行為做給付,醫療行為視條款而定。如治療癌症的部份,依照癌症住院、癌症手術、化學治療、放射線治療各有不同的額度可申請理賠。 癌症險依照保障的時間長短,也可分為 1、定期防癌險:通常為一年期癌症險,有繳才有保障,一直繳到最高歲數(ex.80歲) 此篇先分析「癌症險一次給付」的「終身癌症險」的細節差異 重點1.投保後多久才真的有癌症保障? 有些癌症險會規定,投保多久後發生癌症,才會理賠保險金。如果剛投保後很快就罹患癌症,可能就會半額理賠,或是退還所繳保費。 ex.保額100萬,條款規定 狀況A.小明108.01.01投保防癌險,108.9月罹患重度癌症
也有些防癌險就沒這個限制,投保後立即生效(當然還是要過90日等待期) 所以當然是投保最能即早生效的防癌險比較好囉! 重點2.前後罹患初期或輕度癌症,是只能賠一筆。 癌症有分三種程度:初期、輕度、重度 某一家保障內容如下: 另一家保障內容如下: 選擇上當然是初期跟輕度癌症能分開領是最好的囉! 重點3.罹患重度癌症時, ex.保額100萬。罹患初期癌症10萬,輕度癌症20萬,罹患重度癌症100萬並扣掉「已領過之初期或輕度保險金」 也就是說,我之前領過初期10萬,輕度20萬,後來演變成重度癌症,只能領70萬(100-10-20=70) 如果沒有這樣的限制,前前後後如果真的這麼不幸,其實是能領到最高130萬的(10+20+70=130) 所以最好選擇,不會扣除已請領保險金的防癌險比較好哦! 重點4.一輩子超健康都沒發生癌症, 我們術語簡稱,是否為還本型的防癌險呢?(身故退還所繳保費) 這比較見仁見智了,若要身故能還本,保費是必會比不還本的高(不還本意即:身故前都沒罹患癌症,所繳保費是不會退還的) 給大家一個概念。 30歲男生,100萬保額:還本型的保費約3.3萬 vs. 不還本的保費約2.5萬 (還本比不還本多32%保費) 年紀越大,保還本型終身防癌險,保費會越貴 (畢竟離天堂更近一點了) 如果重視的是保障的本質,小薪認為還本與否不是很重要。 一樣的保費,保不還本的保障,多30~60%的保障,對於還活著的我們,意義更大。 所以建議保不還本的終身防癌險比較好囉! 癌症險保費怎麼算? 有些人會問癌症險一單位多少錢? 一次性給付的防癌險,是以「每1萬元」的保障,要多少保費,來計算。實務上通常是以每10萬來換算 舉例:保費表為每萬元,每年保費111元。 統整以上幾點,如果您以後遇到有人推銷一次性給付的終身防癌險,記得確認這些問題 【終身型一次性給付防癌險】重點與建議 1.投保後多久才真的有癌症保障? 2.前後罹患初期或輕度癌症,是只能賠一筆,還是初期領一筆,輕度再領一筆? 3.罹患重度癌症時,保險金是否會扣掉我前面所領過的理賠呢? 最佳終身型一次性給付防癌險推薦(癌症險推薦) 經過各家防癌險比較,一次性給付的終身防癌險,從十幾張中挑選出最佳方案如下 A、不還本型的一次性給付終身癌症險 是不還本中的佼佼者,理賠方式很簡單,也是所有同類型防癌險中最便宜的 台灣人壽的珍愛守護防癌終身健康保險附約 保障內容如下:保額100萬 罹患初期癌症:10萬
解析:雖然是屬於罹患重度癌症時,保險金會扣掉我前面所領過的[初期+輕度保險金] 換個角度想,因為便宜,所以更有空間可以將保額規劃高一些(150~200萬甚至更高,看預算能力) 也不用擔心領重度癌症保險金時會被扣掉,因為我們的起始點投保的額度早就勝過買別家的了 B、還本型的一次性給付終身癌症險 如果您很重視保費有去有回,還本型的一次性給付終身防癌險也為您選出最佳方案 首先,還本型防癌險大多數屬於「投保後第2~3年」才真的有保障的類型,這張亦同
這張的優勢在於,除了基本的初期/輕度/重度癌症能夠給付保險金外,針對10項常見的癌症會再額外給付50萬 10項為 保額100萬。罹患10項其一再額外給付50萬,等於是多了一半的保障。 一次性給付vs.療程型給付哪個好? 以上是「一次性給付」的終身防癌險經過各家防癌險比較提供給大家比較好的建議 不過這類型的防癌險,由於是罹癌給一筆大量的現金,這一輩子也只能領一次 這時候也可以參考「療程式」給付的終身防癌險,是可持續按照治療方式給付的!原則上是比較沒有次數限制 詳見這篇文章分析:(尚未出爐XD) 必須強調的是,兩種類型的功能跟意義上其實是非常大的不同 療程式給付也有其缺點,也就是給付的療程,大多數是傳統治療(如放療化療、住院、手術等) 也就是高自費的問題!一次需要一兩百萬的自費,療程式給付防癌險就幾乎幫不上忙 所以小薪認為,不論是一次性給付或療程式給付都很重要,但礙於預算必須擇一時,一次性給付更有幫助 如果您有看到更吸引人的終身防癌險,歡迎來信討論,小薪給您最客觀的建議 嚴選各家商品的優勢,挑出CP值最高的險種,解決您保障的問題,也解決您荷包的問題! 歡迎加入我的Line,或是留下您的Mail,來跟我索取相關資訊,也可以討論您的保障需求或問題。小薪我一定會不藏私地提供我的專業與最新的保險訊息,讓你們安心規劃好的保障! 小薪的Line:cheap_insurance 小薪的Mail: ps.如果以上有甚麼資訊是錯誤的,歡迎來信跟我說哦 |